关乎柴米油盐的法律忠告──如何防范“打借条”的法律风险？

钟建林


　　朋友，你借过钱给别人吗？你向别人借过钱吗？有过什么麻烦吗？愿意为借钱的事情到法院打官司吗？如果你并不愿意为借钱的事情劳神费力到法院打官司，那么不妨仔细阅读本文的一字一句，读完肯定会有收获！
——题记
　　一、意识理念篇

　　1、俗话说，“一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮”，亲友有急，急需花钱，救急不救穷，该帮的忙还得帮，该借的钱还得借！解人一难，助人一力，有利于促进共同富裕，有利于增进社会和谐！

　　2、俗话又说，“害人之心不可有，防人之心不可无”，“酒后不语真君子，财上分明大丈夫”。亲友关系感情再好，借钱还钱一事也必须钉铆分明，容不得半点随便、急躁和马虎！必须有意识地防范借钱还钱中的法律风险！

　　3、为避免引发纠纷，借贷双方都要有完善借款还款手续的法律意识。借款人应主动出具书面借条，出借人也应提醒借款人出具书面借条，而不要碍于情面说不出口。如遇特殊情况，无法当场书写借条时，应有与双方均无利害关系的第三人作证，事后及时补写借条。还款时出借人则应当主动出具收款收据，借款人则应妥善保管好还款证据。

　　二、细节技巧篇

　　（一）从出借人的角度

　　1、要看清借款人的身份

　　如果借款人为公民个人，应要求借款人出示居民身份证（或户口薄，下同）原件，看清后复印一份由出借人保留，并要求借款人在居民身份证复印件上签名、签时间。如果借款人是未成年人（未满18周岁），则应由其监护人出面借钱。如果借款人现实际居住地址与居民身份证上登记的地址不一致，则应要求借款人在居民身份证复印件上注明现实际居住地址（尽量详细至所在楼栋的门牌号码），并留下联系电话。

　　如果借款人为法人（含其他组织，下同），则应要求借款人提供法人营业执照副本原件供查验后，复印一份由出借人保留。借条上必须加盖法人经工商备案的印章，并由经手代理人签名。经手代理人必须提供经法人盖章授权的《授权委托书》以及经与原件核对无异的居民身份证复印件。有关对现实际居住地址、联系电话等方面的注意情况同上。

　　2、注意借条落款的签名或盖章

　　应要求借款人当面亲自书写借条，并正确地签名或盖章。签名、盖章时要各方当事人均在现场，以防被人冒充、替换。借款人为公民个人的，签名应为居民身份证上登记的姓名，不能用乳名、小名、化名、代号、绰号、名字谐音等。应由借款人本人签名，而不能由他人代为签名。签名应当用正楷字体，以便于辨认。签名应当使用碳素或蓝黑墨水钢笔书写，不能用蓝色圆珠笔书写，以便于保管。不能以电脑打印姓名代替借款人亲笔手写签名。

　　借款人为法人的，所盖公章的文字字样应与工商营业执照上登记的字样一致，而且公章应为该法人最高效力的公章，而非“财务专用章”、“项目部章”等部门小章，以防发生纠纷后法人对该公章的效力不予认可。借款经手人为法人代表时，则须明确借款债务人是该法人代表本人个人还是其所代表的法人。如果法人代表明确为法人借款，但以自己是法人代表，无需加盖法人公章为由而表示不愿或不便加盖法人公章时，那么出借人应坚持要求其写明债务承担者是该法人代表本人个人而非其所代表的法人。

　　3、注意借条的基本要素

　　应要求借款人在借条上载明出借人、借款人、借款金额、借款用途、还款时间（要明确到年月日）、是否支付利息等基本要素。借款时，出借人务必问明借款人的借款用途，如果明知借款人将借款用于非法活动，比如走私、诈骗、赌博、买卖毒品或者贩卖人口等等，就应当断然拒绝。否则，如此以合法形式掩盖非法目的的借款将不受法律保护。

　　4、关于如何约定利息

　　应要求借款人在借条上载明利息数额或者利息计算办法即利率。如果没有约定利息数额和利率，则视为无息借款。利率应不超过中国人民银行规定的金融机构人民币贷款基准利率的四倍，否则对超过部分法律不予保护。目前金融机构人民币贷款基准利率“六个月至一年（含一年）”为5.31%，四倍则为21.24%。因而如果约定“月息两分”的利率，换算成年利率为24%，即已略高于法定的最高民间借贷允许利率。约定利率时，应明确载明利率的具体表示方法。具体表示方法主要有：1）年利率：用“%”表示；2）月利率，用“‰”表示；3）日利率，用“/万”表示。

　　5、要妥善保管好借条原件

　　出借人应妥善保管好借条原件。要特别注意防止借条原件被盗窃、丢失或受到污染。保管的地方要安全、可靠，不易潮湿，也不能与化学物品接触。缺角或者缺字的借条，其证据效力就可能有所减弱。同时最好复印几份，在以后催款时，一般情况下只需使用复印件，以避免过度使用原件而致原件损坏，也防止居心不良的借款人骗取、抢夺、毁损借条原件。如果借款人骗取借条原件后立即销毁，会导致事实难以说清的被动局面。如遇借款人抢夺或者暴力抢夺借条原件，而后将其撕毁，以达到不履行债务之目的，就应当及时报案，因为对方已涉嫌抢夺罪或者抢劫罪，如此，公安部门的办案人员可立即做笔录，笔录的相关内容对借条原件载明的事实可以起到重要的证明作用。偷窃借条原件，亦可能涉嫌盗窃罪。如果纠纷确实不能友好协商解决，那么借条原件只应在法庭上出现。

　　6、注意诉讼时效规定

　　如果借款系借条上载明了借款期限的借款，则诉讼时效期限为两年，从还款期限届满后次日起计算。如果系未明确载明借款期限的不定期借款，则诉讼时效期间为《民法通则》第一百三十七条规定的最长20年，从借条出具之日开始计算。但如果有证据证明在借款后20年内的某一天出借人催告过借款人在合理期限内（比如三个月）还款，而借款人在合理期限内仍然没有还款，那么如果出借人没有在合理期限届满之后的两年内起诉，且无其他诉讼时效中止、中断、延长的法定情形，则两年之后依然会超过一般的两年诉讼时效期间，而不应适用最长20年的诉讼时效期间，因为法律不会保护“权利上的睡眠者”。避免诉讼时效规定对出借人不利的解决办法：如果还款期限过后即将届满两年，而借款人确无钱可还，那么出借人可要求借款人重新出具借条；如果借款人不愿意更换借条，则出借人应及时发出催款函或委托律师发出律师函，以便形成诉讼时效中断事由；如果借款人在诉讼时效期间内经多次催款仍然未还，出借人则应及时提起诉讼寻求解决。

　　7、要强化催款证据的收集保管意识

　　出借人应收集保管好有关催款的证据材料。对于约定了借款期限而未如期还款的，可以要求借款人在借条原件上签署请求延长还款期限的意见并签名、签时间，或者由借款人另行写出还款计划或催款证明等。对于借款期内借款人已归还了部分借款的，可以要求借款人在借条原件上签署“何年何月何日还款多少元，尚欠多少元未还”的意见并签名、签时间。对于借款人不愿在借条原件上签署足以证明出借人催过款的意见的，或者有意躲避出借人的，出借人催款时，最好带上两个与双方无利害关系的有民事行为能力的第三人作为见证，以便一旦需要进行诉讼，就有符合证人资格的证人出庭提供确有证明力的证人证言，以证明出借人曾及时主张过权利，进而证明出借人的起诉并未超过两年诉讼时效期间。
广东省梅州市人民政府


梅市府〔2006〕6号




印发梅州市土地权属争议调查处理办法的通知



各县（市、区）人民政府，市府直属和中央、省属驻梅各单位：
现将《梅州市土地权属争议调查处理办法》印发给你们，请认真按照执行。





梅 州 市 人 民 政 府

二○○六年一月二十六日





梅州市土地权属争议调查处理办法





第一条　为依法、公正、及时地做好我市土地权属争议的调查处理工作，保护土地所有者和使用者的合法权益，根据《中华人民共和国土地管理法》、国土资源部《土地权属争议调查处理办法》、《广东省土地权属纠纷处理条例》和有关法律、法规，结合我市实际，制定本办法。
　　第二条　本办法所称土地权属争议，是指个人与个人之间、个人与单位之间、单位与单位之间发生的土地所有权或者土地使用权的归属争议。
　　第三条　调查处理土地权属争议，应当以法律、法规和土地管理规章为依据，从实际出发，尊重历史，面对现实，充分协商，妥善处理。
　　第四条　土地权属争议，由当事人协商解决；协商不成的，由人民政府处理。
个人与个人之间、个人与单位之间、单位与单位之间发生的土地权属争议案件，由争议土地所在地的县级以上国土资源行政主管部门调查和调解；对需要依法作出处理决定的，由国土资源行政主管部门拟定处理意见，报同级人民政府作出处理决定。
前款规定的个人之间、个人与单位之间发生的土地权属争议案件，可以根据当事人的申请，由争议土地所在地的镇级人民政府受理和处理。
　　第五条　县（市）国土资源局受理本行政区域内的下列土地权属争议案件：
　　（一）个人之间、个人与单位之间、单位与单位之间发生的土地权属争议案件；
　　（二）跨镇级行政区域的土地权属争议案件；
　　（三）同级人民政府、上级国土资源行政主管部门交办或者有关部门转送的土地权属争议案件。　　
　　第六条　梅州市国土资源局受理下列土地权属争议案件：
　　（一）跨县级行政区域的土地权属争议案件；
　　（二）梅江区行政区域内单位与单位之间发生的土地权属争议案件；
　　（三）梅州市蕉华管理区、梅西水库管理区发生的土地权属争议案件；
　　（四）同级人民政府、上级国土资源行政主管部门交办或有关部门转送的土地权属争议案件。
　　第七条 梅江区行政区域内个人之间、个人与单位之间的土地权属争议案件，由梅州市国土资源局直属分局以梅州市国土资源局的名义受理；也可以根据当事人的申请，由争议土地所在地的镇级人民政府（办事处）受理和处理。
第八条　申请调查处理土地权属争议的，应当符合下列条件：
　　（一）申请人与争议的土地有直接利害关系；
　　（二）有明确的请求处理对象、具体的处理请求和事实根据。
　　第九条 当事人申请调处土地权属争议，应当提交申请书，并按当事人另一方人数提交副本。申请书应当载明下列事项：
　　（一）争议当事人的姓名、工作单位和地址，法人或者其他组织的名称、地址和法定代表人的姓名、职务；
　　（二）请求的事项、事实和理由；
　　（三）证据和证据来源、证人的姓名和地址。
　　第十条 当事人可以委托代理人代为申请土地权属争议的调查处理。委托代理人申请的，应当提交授权委托书。授权委托书应当写明委托事项和权限。
　　第十一条 镇级人民政府或国土资源行政主管部门应当在接到申请之日起7个工作日内，依照本办法第八条的规定进行审查。
　　凡符合受理条件的，应当受理。并在决定受理之日起5个工作日内，向申请人发出土地权属争议案件受理通知书，同时将申请书副本发送被申请人。被申请人应当在接到申请书副本之日起30日内提交答辩书和有关证据材料。逾期不提交答辩书和有关证据材料的，不影响案件的处理。
　　国土资源行政主管部门认为不应当受理的，应当在7个工作日内拟定不予受理建议书，报同级人民政府作出决定。同级人民政府决定不受理的，应当在决定不受理之日起5个工作日内，向当事人发出土地权属争议案件不予受理通知书，并说明理由。
当事人对不予受理的决定不服的，可以依法向上一级行政机关申请行政复议或者提起行政诉讼。
　　同级人民政府、上级国土资源行政主管部门交办或者有关部门转办的争议案件，按照本条有关规定审查处理。
　　第十二条　下列案件不作为争议案件受理：
　　（一）土地侵权案件；
　　（二）行政区域边界争议案件；
　　（三）土地违法案件；
　　（四）农村土地承包经营权争议案件；
　　（五）其他不作为土地权属争议的案件。
　　第十三条 镇级人民政府或国土资源行政主管部门决定受理后，应当及时指定承办人员，对当事人争议的事实情况进行调查。承办人员在办案过程中，可以向有关单位或者个人调查取证。被调查的单位或者个人应当协助，并如实提供有关证明材料。
　　第十四条 在调查处理土地权属争议过程中，镇级人民政府或国土资源行政主管部门认为有必要对争议的土地进行实地调查的，应当通知当事人及有关人员到现场。必要时，可以邀请有关部门派人员协助调查。
　　第十五条 土地权属争议当事人对各自提出的事实和理由负有举证责任，应当及时向负责调查的镇级人民政府或国土资源行政主管部门提供有关证据材料。
　　第十六条 镇级人民政府或国土资源行政主管部门在调查处理争议案件时应当审查当事人提供的下列证据：
　　（一）县级以上人民政府颁发的土地使用证或土地权属凭证；
　　（二）人民政府或者主管部门批准征用、划拨或出让土地及以其他方式批准使用土地的文件，规划部门批准规划用地的文件及红线图；
　　（三）镇级人民政府依法批准的农村居民建房用地文件；
　　（四）争议当事人依法达成的书面协议；
　　（五）生效的人民政府调解书、处理决定和人民法院的裁定书、判决书以及有关土地权属协议书；
　　（六）证人证言；
　　（七）其他可以作为证据的有关文件、资料。
　　第十七条 对当事人提供的证据材料，镇级人民政府或国土资源行政主管部门应当查证属实，方可作为认定事实的根据。
　　第十八条　镇级人民政府或国土资源行政主管部门对受理的土地权属争议案件，应当在查清事实、分清权属关系的基础上先行调解，促使当事人以协商方式达成协议。调解应当坚持自愿、合法的原则。
　　第十九条 调解达成协议的，应当制作调解书。调解书应当载明以下内容：
　　（一）当事人的姓名或者名称、法定代表人姓名、职务；
　　（二）争议的主要事实；
　　（三）协议内容及其他有关事项。
　　第二十条 调解书须经当事人签名或者盖章，由承办人署名并加盖镇级人民政府或国土资源行政主管部门的印章后生效。
生效的调解书具有法律效力，是土地登记的依据。
　　第二十一条　镇级人民政府或国土资源行政主管部门应当在调解书生效之日起15日内，依照民事诉讼法的有关规定，将调解书送达当事人。
　　第二十二条　调解未达成协议，由镇级人民政府受理的，镇级人民政府应及时作出处理决定；国土资源行政主管部门受理的，国土资源行政主管部门应当及时提出处理意见，报同级人民政府作出处理决定。
　　第二十三条 自受理土地权属争议案件之日起6个月内，由镇级人民政府受理的，镇级人民政府应当作出处理决定；国土资源行政主管部门受理的，国土资源行政主管部门应当及时提出调查处理意见。因情况复杂，在规定时间内不能提出调查处理意见的，经该调处机构的主要负责人批准，可以适当延长，并书面通知当事人，说明原因和延长的期限。
　　第二十四条　调查处理意见应当包括以下内容：
　　（一）当事人的姓名或者名称、地址、法定代表人的姓名、职务；
　　（二）争议的事实、理由和要求；
　　（三）认定的事实和适用的法律、法规等依据；
　　（四）拟定的处理结论。
　　第二十五条　国土资源行政主管部门提出调查处理意见后，应当在5个工作日内报送同级人民政府，由人民政府下达处理决定。
国土资源行政主管部门的调查处理意见在报同级人民政府的同时，抄报上一级国土资源行政主管部门。
　　第二十六条　当事人对人民政府的处理决定不服的，应当在接到处理决定之日起60日内，向上一级人民政府申请行政复议。对行政复议决定不服的，可依法向人民法院提起行政诉讼。
　　生效的处理决定是土地登记的依据。
　　第二十七条　下级国土资源行政主管部门调查处理的土地权属争议案件，应当在人民政府作出处理决定后30日内将处理决定报上一级国土资源行政主管部门备案。
　　第二十八条 在土地权属争议解决之前，任何一方不得改变土地利用的现状，不得破坏土地上的附着物、生长物，不得影响生产，不得在有争议的土地上兴建建筑物和其他附着物。
　　第二十九条 土地权属争议当事人违反本办法的，由有关部门依法予以处理。
　　第三十条 在土地权属争议调查处理过程中，国家工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，构成犯罪的，依法移送司法机关处理；不构成犯罪的，由其所在单位或者其上级机关依法给予行政处分。
　　第三十一条　对在处理土地权属争议工作中作出显著成绩的单位和个人，由人民政府或者国土资源行政主管部门给予奖励。
　　第三十二条　 本办法自2006年3月1日起施行。